은행 연구 논문의 고위험 도박 예방

 

증권/은행의 고위험도박 방지

 

미국의 증권 거래 위원회는 소비자 또는 고객에게 금융 서비스를 제공하는 전문가의 활동과 사기 및 고의적 기만을 방지하기 위한 뮤추얼 펀드 거래를 감독할 책임이 있습니다. 잠재적 및 기존 투자자가 유효성에 대한 올바른 정보를 얻을 수 있도록 미국 기업의 활동에 대한 개방성에 기여합니다. 이 규정은 궁극적으로 사용할 수 없거나 공개되지 않은 정보로 인해 주식 시장의 급격한 변화를 방지합니다. 이는 주식 및 뮤추얼 펀드를 구매할 때 투자자를 더욱 보호합니다.

 

1933년 보안법과 1934년 보안거래법에 의거한 증권거래위원회는 해당 부문을 안내하는 정책과 규칙을 마련했습니다. 법률에 따르면 모든 투자자는 투자 결정을 내리기 전에 투자에 대한 정보를 얻을 권리가 있습니다. 모든 공개 회사는 법률에 따라 투자자의 조사를 위해 정확한 재무 정보를 제공해야 합니다. 이는 시장에 대한 유용한 정보를 보여주고 일부 미신고 정보로 인해 발생할 수 있는 사기를 방지합니다. 위원회는 또한 관련된 모든 당사자가 따라야 할 의무와 규칙을 알고 있는지 확인하여 거래가 발생하는 환경을 규제합니다.

 

위원회는 민사 또는 행정 조치를 통해 위의 법률을 위반하는 사람들에 대해 위의 법률을 집행합니다. 위원회는 당사자의 위법 행위를 발견하면 불만을 제기하고 법원에 승인을 요청할 수 있습니다. 위원회는 사건을 행정법 판사에게 전달할 수도 있습니다.

 

은행과 고객 간의 유효한 계약 요소

 

은행과 고객 간의 유효한 계약 요소는 계약 내용에 따라 다릅니다. 여기에는 관련 당사자 간의 첫 번째 및 기본 계약에 대한 세부 정보가 포함됩니다. 또한 신의성실과 공정한 거래의 의무라는 요소가 있는데, 이는 계약을 완전히 이행하는 것이 각 당사자의 책임임을 의미합니다. 또한 한 당사자가 이전에 합의한 대로 거래의 일부를 수행하지 못하는 계약 위반이 있을 수 있습니다. 이는 상대방의 기대와 성과에 악영향을 미칠 수 있으므로 상대방과의 간섭으로 이어질 수 있습니다. 또한 상대방의 행위로 인해 한 당사자의 재산에 손해가 발생할 수 있습니다. 이로 인해 한 당사자가 발생한 손해에 대한 지불을 요구할 수 있습니다.

은행과 고객은 업무와 거래를 수행할 때 정직성을 유지하도록 노력해야 합니다. 이것이 예비 합의의 근거가 되는 만큼 양측의 기대가 큰 역할을 할 것이다. 항상 마찰이 있을 수 있으며, 이는 은행이나 고객이 상대방이 기대에 미치지 못했다고 느끼는 경우 법정에서 끝날 수 있습니다. 양 당사자가 조화롭게 일하기 위해서는 계약서에 각 당사자의 권리가 명시되어 있으므로 다른 당사자의 권리에 대한 타협이 없어야 합니다. 양 당사자는 초기 합의 이행이라는 기본 목표를 향해 성실하게 협력해야 합니다.

 

 

 

고의 및 과실 불법 행위

 

고의적 불법 행위는 한 당사자가 다른 당사자를 다치게 하거나 고의로 재산을 파괴할 때 저질러집니다. 한 당사자가 다른 당사자나 개인에게 해가 될 수 있는 상황을 피할 수 없는 것은 과실 불법 행위에 기여합니다. 과실은 일방이 상대방을 배려할 의무에 반하는 경우에 발생한다. 이로 인해 상대방의 과실로 인해 일방이 재산 피해를 입을 수 있습니다(Cheeseman, 2010).

 

고의와 과실의 차이는 범죄를 저지른 당사자의 마음 상태를 조사하여 큰 위험이 예상되는지 여부를 확인함으로써 결정될 수 있습니다. 고의적 불법 행위의 예로는 문서를 위조하고 개인적인 이익을 위해 사용하는 것이 포함될 수 있습니다. 범죄자는 때때로 의도적으로 제공되지 않은 서비스에 대한 보상을 요청할 수 있습니다. 부주의한 불법 행위는 전문가가 너무 많은 클라이언트 또는 고객을 받아들이고 그들의 숫자를 고려할 때 양질의 서비스를 제공할 수 없기 때문일 수 있습니다.

 

계약 관계 방해 및 신탁 의무 위반

 

두 당사자 간의 수탁 관계는 당사자 중 한 사람이 당사자의 계약과 관련하여 상대방에게 유리한 방향으로 방향을 제시할 의무가 있을 때 발생합니다. 충성도는 두 당사자 간의 계약 관계를 주도하는 요소 중 하나입니다. 여기에는 특정 원인에 대한 양 당사자의 의지와 헌신이 포함됩니다. 신탁 의무는 많은 경우 계약 관계 측면에서 당사자들이 서로에게 불성실하지 않도록 방지하기 위한 것입니다(Bagley, 2013).

한쪽이 관계를 무시하면 신의성실 의무 위반이 됩니다. 위반은 상대방을 희생시키면서 자신에게 유익한 활동에 한 당사자가 관여하는 측면에서 발생할 수 있습니다. 예를 들어, 은행은 대리인이 은행을 대신하여 수행한 활동과 그로 인해 계약에서 제3자로서 고객에게 미치는 영향 사이에서 발생할 수 있는 마찰을 제대로 분석하지 못할 수 있습니다. 이 경우 대리인은 은행을 대신하여 행동하고 고객을 제3의 수익자로 간주하므로 재량권을 행사할 필요가 있습니다.

 

Bank of America가 위의 신탁 의무 위반에 연루되면 상당한 비율의 고객이 특히 예금 측면에서 돈을 잃을 수 있다는 두려움 때문에 Bank of America에 대한 믿음을 잃을 것입니다. 결과적으로 은행은 결국 고객과 투자자를 잃게 될 것입니다.

 

모바일 뱅킹 및 온라인 거래

 

최근 모바일 뱅킹과 온라인 거래는 현금 없는 세상을 만들려는 욕구로 인해 증가하고 있습니다. 이로 인해 온라인 거래를 사기로부터 보호해야 할 필요성이 생겼습니다. 은행은 온라인 계좌 활동 확인을 개선하여 부정 행위로부터 자신과 고객을 보호하는 다양한 방법을 마련했습니다. 즉, 자신의 계정에서 이루어진 거래가 유효한지 또는 사기인지 온라인으로 확인할 수 있습니다.

안티바이러스를 이용하여 컴퓨터 바이러스가 은행의 네트워크에 침입하는 것을 방지하는 보안 기술이 적용되었습니다. 전략 중 하나는 모든 수준에서 엄격한 보안 규칙을 배포하고 은행 네트워크를 보호하는 것입니다((Mann, 2012). 개인이 자신의 계좌나 은행 네트워크에 액세스하려고 하면 방화벽이 이를 차단합니다. 접근 권한을 얻기 전에 인증 절차를 거쳐야 하며, 이관 과정에서 전달되는 정보에 개인이 간섭하지 않도록 데이터 무결성 절차를 적용하고 있습니다.